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Faire travailler votre capital, pas l'inverse
Chaque projet de vie appelle une réponse différente : préparer sa retraite, préserver un capital pour ses enfants, optimiser la trésorerie d’une entreprise, transmettre dans les meilleures conditions fiscales. Il n’existe pas de « bon placement » universel — il existe une bonne solution pour vous, à un moment précis, en fonction de votre horizon, de votre fiscalité et du risque que vous acceptez de prendre.
Mon métier consiste à construire avec vous une stratégie patrimoniale cohérente : choisir la bonne enveloppe (assurance vie, plan d’épargne retraite, contrat de capitalisation ou épargne entreprise), sélectionner les supports les plus adaptés à votre profil, et faire évoluer l’allocation dans la durée. L’objectif n’est jamais de vendre un produit — c’est de faire en sorte que votre capital serve vos projets, pas l’inverse.
Je m’appuie sur l’ensemble de la gamme SwissLife, l’un des acteurs européens les plus solides en gestion privée, avec un fonds en euros parmi les plus performants du marché et un univers d’investissement riche de plus de 750 supports.
Les 4 familles
L'enveloppe qui correspond à votre projet
Chaque enveloppe fiscale répond à une logique différente : faire fructifier, préparer sa retraite, optimiser une trésorerie d'entreprise, fidéliser ses salariés. Voici les 4 solutions que je construis avec mes clients, selon leur profil et leurs objectifs.
Solution 01
Assurance vie
Le placement préféré des Français — flexible, fiscalement avantageux, taillé pour faire fructifier et transmettre.
- Fiscalité allégée après 8 ans : abattement jusqu'à 9 200 € pour un couple.
- Transmission hors droits : jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire.
- Fonds en euros à capital garanti + 750 supports d'investissement.
Solution 02
Plan d'Épargne Retraite
Constituer un complément de retraite tout en réduisant immédiatement votre impôt sur le revenu.
- Déduction fiscale immédiate : versements déductibles du revenu imposable.
- Très efficace pour les TMI à 30, 41 ou 45 %.
- Sortie libre : rente, capital ou mixte selon votre situation à la retraite.
Solution 03
Contrat de capitalisation
Proche de l'assurance vie — mais ouvert aux personnes morales et pensé pour la transmission du vivant.
- Souscription possible par holding, SCI à l'IS, fondation, association.
- Transmission par donation, en pleine propriété ou démembrée.
- Alternative performante au placement bancaire pour la trésorerie.
Solution 04
Épargne entreprise
Fidéliser vos collaborateurs, optimiser la fiscalité et préparer votre propre retraite de dirigeant.
- Cotisations patronales déductibles du résultat imposable à l'IS.
- Exonérations sociales sur la part patronale, forfait social réduit.
- Argument d'attractivité RH et outil de rémunération alternative.
Avis clients
Ce que mes clients pensent de mon accompagnement patrimonial
Démarrer votre projet patrimonial
Confiez la valorisation de votre patrimoine à un expert reconnu
16 ans d’expérience en gestion de patrimoine, une approche 100 % indépendante et un accompagnement de proximité partout en Normandie.
Que vous souhaitiez réduire vos impôts, investir dans l’immobilier, préparer votre retraite ou protéger vos proches, je vous propose une stratégie sur mesure, chiffrée et entièrement transparente.
Contactez-moi dès aujourd’hui pour un premier rendez-vous offert et sans engagement.
Mon approche
Trois profils, trois stratégies
Le bon placement dépend autant de votre horizon que de votre relation au risque. Pour simplifier la lecture de vos options, je raisonne à partir de trois profils d'investisseur. Reconnaissez-vous le vôtre — ou discutons-en ensemble pour affiner votre positionnement exact.
Prudent
Préserver le capital, viser un rendement régulier, éviter toute exposition marquée aux marchés.
Répartition cible
Pour qui
Épargnants proches de la retraite, investisseurs allergiques aux fluctuations, première approche de l'épargne long terme.
Équilibré
Chercher un rendement supérieur au fonds euros seul, tout en maintenant une base de sécurité confortable.
Répartition cible
Pour qui
Actifs en pleine vie professionnelle, épargnants qui veulent dynamiser sans prendre de risques excessifs.
Dynamique
Maximiser le potentiel de rendement sur le long terme en acceptant une exposition marquée aux marchés financiers.
Répartition cible
Pour qui
Jeunes actifs, investisseurs expérimentés, capital déjà diversifié avec une part tolérante au risque.
Cas de vie
Six situations concrètes que j'accompagne
Pour chaque étape de la vie, il existe une combinaison de solutions plus pertinente qu'une autre. Voici six cas réels que je rencontre régulièrement — et la stratégie que je construis pour chacun. Peut-être vous reconnaîtrez-vous dans l'un d'eux.
Jeune actif qui débute
Premier salaire stable, capacité d'épargne modeste mais régulière, horizon long devant soi. Envie de "commencer à faire quelque chose" sans bien savoir par où démarrer.
Ma recommandation
Ouvrir une assurance vie avec des versements mensuels automatiques. Profil dynamique pour profiter du temps long, gestion pilotée pour ne pas avoir à s'en occuper.
Parent qui prépare l'avenir des enfants
Envie de constituer un capital pour les études supérieures, un premier logement ou simplement transmettre. Horizon entre 10 et 20 ans, capacité à accepter une part de risque.
Ma recommandation
Assurance vie au nom du parent avec clause bénéficiaire ciblée, ou donation progressive via contrat de capitalisation démembré pour transmettre en optimisant la fiscalité.
Dirigeant qui optimise son imposition
Tranche marginale à 41 ou 45 %, revenus élevés, recherche d'un levier fiscal puissant et immédiat. Soucieux aussi de préparer sa retraite au-delà des régimes obligatoires.
Ma recommandation
Versements massifs sur un PER individuel pour déduire jusqu'à 10 % des revenus du foyer. Économie d'impôt immédiate et constitution d'un complément de retraite dans un cadre fiscal maîtrisé.
Holding avec trésorerie immobilisée
Société holding qui reçoit les remontées de dividendes de ses filiales. La trésorerie excédentaire dort sur des comptes bancaires peu rémunérateurs, la fiscalité à l'IS n'est pas optimisée.
Ma recommandation
Contrat de capitalisation personne morale pour placer la trésorerie excédentaire. Rendement supérieur au placement bancaire, fiscalité IS étalée, rachats possibles à tout moment.
Retraité qui organise la transmission
Patrimoine déjà constitué, enfants majeurs, volonté de transmettre dans les meilleures conditions fiscales et d'éviter les conflits successoraux. Revenus suffisants, pas de besoin immédiat.
Ma recommandation
Structuration combinée : assurance vie avec clauses bénéficiaires démembrées pour optimiser les abattements, et donation progressive via contrat de capitalisation en nue-propriété aux enfants.
Dirigeant qui veut fidéliser son équipe
PME en croissance, difficulté à recruter et à retenir les talents face aux grands groupes. Le dirigeant cherche un levier RH concret qui bénéficie aussi à lui-même fiscalement.
Ma recommandation
Mise en place d'un PER d'entreprise collectif avec abondement employeur, couplé à un accord d'intéressement. Salariés gagnants, entreprise allégée en charges, dirigeant bénéficiaire du dispositif.
FAQ
Questions les plus fréquentes
Choisir la bonne enveloppe, déterminer le juste niveau de risque, anticiper la fiscalité de sortie : placer son argent soulève des questions légitimes. Voici les cinq interrogations que mes clients me posent le plus souvent avant de franchir le pas — avec des réponses claires et sans jargon.